房贷利率重新定价不必再等1年

简单看懂房贷利率调整新规，附应对建议

六大商业银行今天（31日）发布公告，将从明天（11月1日）起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

核心两点：
1、利率协商。根据公告，对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上lpr均值。如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。

评：这一条是不是看的还是挺复杂？简单说是一个大打折扣的有限定条件的协商机制。
这意味着部份存量房贷利率要调整到与新发放贷款利率持平，基本上不可能，而是要高出约30个bp，另外，“全国新发放个人房贷加权平均利率”需要央行加权计算后统一公布，挺复杂的。
以合肥为例，最新发放贷款利率水平是3.1%，而存量房贷利率在经过系列调整之后是3.30%，差幅太小，基本不具有协商条件。目前转按揭也没有提及了。

2、重定价日约定。对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。

评：以我的理解判断，中国的房贷利率极大概率将是长期的下行周期，建议大家把从定价周期定为三个月，这样子只要利率调整，就能够更快的享受到。

房贷利率重新定价不必再等1年 楼市第一线